Wer einen Kredit aufnehmen möchte, vergleicht in der Regel mehrere Angebote. Dabei tauchen häufig die Begriffe Kreditanfrage und Konditionsanfrage auf. Viele Verbraucher sind unsicher, worin der Unterschied besteht und ob eine Anfrage ihre Bonität oder ihren SCHUFA-Score beeinflussen kann.
Tatsächlich unterscheiden sich beide Anfragearten deutlich. Während eine Konditionsanfrage lediglich dazu dient, unverbindliche Kreditangebote einzuholen, kann eine klassische Kreditanfrage Bestandteil einer konkreten Kreditprüfung sein. In diesem Ratgeber erfahren Sie, welche Unterschiede es gibt, wann welche Anfrage sinnvoll ist und worauf Sie beim Kreditvergleich achten sollten.
Was ist eine Konditionsanfrage?
Eine Konditionsanfrage dient dazu, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen, ohne dass dies Ihren SCHUFA-Score beeinflusst.
Banken prüfen dabei einige grundlegende Angaben, um Ihnen ein individuelles Kreditangebot zu erstellen. Die Anfrage wird zwar bei der SCHUFA gespeichert, ist jedoch nur für Sie selbst sichtbar und wird bei der Bonitätsbewertung nicht berücksichtigt.
Gerade wenn Sie mehrere Banken vergleichen möchten, ist eine Konditionsanfrage die richtige Wahl.
Was ist eine Kreditanfrage?
Eine Kreditanfrage erfolgt meist dann, wenn Sie einen Kredit tatsächlich beantragen und die Bank Ihre Bonität umfassend prüft.
Dabei werden unter anderem folgende Faktoren berücksichtigt:
- Einkommen
- bestehende Kredite
- laufende finanzielle Verpflichtungen
- SCHUFA-Daten
- Haushaltsrechnung
Erst nach dieser Prüfung entscheidet die Bank, ob der Kredit bewilligt wird.
Die wichtigsten Unterschiede
| Konditionsanfrage | Kreditanfrage |
|---|---|
| Unverbindlicher Kreditvergleich | Konkreter Kreditantrag |
| Kein Einfluss auf den SCHUFA-Score | Bestandteil der Kreditprüfung |
| Nur für den Verbraucher sichtbar | Kann im Rahmen der Kreditentscheidung relevant sein |
| Ideal zum Angebotsvergleich | Erfolgt meist kurz vor Vertragsabschluss |
Verschlechtert eine Kreditanfrage meinen SCHUFA-Score?
Viele Verbraucher befürchten, dass bereits ein Kreditvergleich ihre Bonität verschlechtert. Diese Sorge ist in den meisten Fällen unbegründet.
Eine Konditionsanfrage beeinflusst den SCHUFA-Score grundsätzlich nicht und eignet sich daher hervorragend, um verschiedene Angebote einzuholen.
Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie Ihre Bonität verbessert werden kann, lesen Sie auch unseren Ratgeber Schufa-Score verbessern: 10 praktische Tipps für eine bessere Bonität.
Warum sollte ich mehrere Kreditangebote vergleichen?
Zwischen den Angeboten verschiedener Banken können erhebliche Unterschiede bestehen.
Ein Vergleich kann sich unter anderem lohnen bei:
- Zinssatz
- Monatsrate
- Laufzeit
- Sondertilgungen
- Ratenpausen
- Gesamtkosten des Kredits
Bereits kleine Unterschiede beim Zinssatz können über die gesamte Laufzeit mehrere hundert oder sogar tausend Euro ausmachen.
Wann ist eine Konditionsanfrage sinnvoll?
Eine Konditionsanfrage empfiehlt sich insbesondere:
- wenn Sie sich zunächst einen Marktüberblick verschaffen möchten,
- wenn Sie mehrere Kreditangebote vergleichen möchten,
- bevor Sie sich für eine Bank entscheiden,
- wenn Sie verschiedene Laufzeiten oder Kreditsummen testen möchten.
Für einen ersten Vergleich sollten möglichst immer Konditionsanfragen genutzt werden.
Wann erfolgt eine Kreditanfrage?
Eine Kreditanfrage wird meist erst gestellt, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entschieden haben und den Kredit tatsächlich beantragen möchten.
Dabei prüft die Bank Ihre Angaben ausführlich und entscheidet anschließend über die Kreditvergabe.
Welche Angaben werden benötigt?
Sowohl bei einer Konditionsanfrage als auch bei einer Kreditanfrage werden häufig ähnliche Informationen abgefragt.
Dazu gehören beispielsweise:
- gewünschte Kreditsumme
- gewünschte Laufzeit
- Einkommen
- Beschäftigungsverhältnis
- Wohnsituation
- bestehende Kredite
Je vollständiger die Angaben sind, desto genauer kann die Bank das Kreditangebot berechnen.
Was passiert nach einer Kreditanfrage?
Nach Eingang der Unterlagen prüft die Bank unter anderem:
- Bonität
- Einkommen
- SCHUFA-Daten
- Haushaltsrechnung
- Identität
Anschließend erhalten Sie eine Zu- oder Absage sowie gegebenenfalls den Kreditvertrag.
Was tun, wenn der Kredit abgelehnt wird?
Nicht jeder Kreditantrag wird bewilligt. Gründe können beispielsweise eine geringe Bonität, ein zu niedriges Einkommen oder bereits bestehende finanzielle Verpflichtungen sein.
Wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde, empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber Warum wird ein Kreditantrag abgelehnt? Die häufigsten Gründe. Dort erfahren Sie, welche Ursachen hinter einer Ablehnung stecken können und welche Möglichkeiten Sie anschließend haben.
Häufige Irrtümer
Mehrere Konditionsanfragen verschlechtern den SCHUFA-Score.
Nein. Konditionsanfragen dienen ausschließlich dem Kreditvergleich und haben grundsätzlich keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.
Ich sollte nur eine Bank anfragen.
Auch das stimmt nicht. Gerade durch den Vergleich mehrerer Angebote lassen sich häufig bessere Kreditkonditionen finden.
Jede Kreditanfrage führt automatisch zu einer Ablehnung.
Nein. Die Kreditanfrage ist lediglich Teil der Bonitätsprüfung. Ob ein Kredit bewilligt wird, hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab.
Fazit
Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte den Unterschied zwischen Konditionsanfrage und Kreditanfrage kennen. Während eine Konditionsanfrage ideal für den unverbindlichen Vergleich verschiedener Kreditangebote geeignet ist und den SCHUFA-Score nicht beeinflusst, erfolgt eine Kreditanfrage in der Regel erst im Rahmen eines konkreten Kreditantrags.
Unser Tipp: Vergleichen Sie zunächst mehrere Angebote über Konditionsanfragen und entscheiden Sie sich erst anschließend für den passenden Kredit. So erhöhen Sie Ihre Chancen auf günstige Konditionen und treffen eine fundierte Entscheidung.
